3월 23일 중국 국가금융감독관리총국(国家金融监督管理总局) 상하이 감독국은 여러 건의 행정처분 결과를 공개하며, China Construction Bank 신용카드센터와 Shanghai Shangcheng Consumer Finance(상하이상청소비금융, 上海尚诚消费金融)에 대해 벌금을 부과했다고 밝혔습니다. 건설은행 신용카드센터는 총 575만 위안의 벌금 및 몰수 처분을 받았고, 상청소비금융은 160만 위안의 벌금을 부과받았습니다.
건설은행 신용카드센터의 위반 사항은 매우 광범위합니다. 고객 신용평가 조사 부실, 신용한도 관리 미흡, 카드 분할결제 및 현금서비스 관리 부실, 고위험 고객에 대한 관리 소홀, 관계자 대출 제공, 무자격 영업 활동, 카드 발급 심사 위반, 의심 거래 계좌 관리 미흡, 할부 이자 미반환, 채권추심 외주 관리 부실, 가맹점 관리 부족 등 사실상 신용카드 사업 전반에서 내부 통제 실패가 드러났습니다. 이에 따라 당시 리스크관리 부서 부책임자 2명도 각각 경고와 5만 위안의 벌금을 받았습니다.
상청소비금융 역시 개인대출 관리 부실, 무자격자의 사실상 직무 수행, 내부 감사 부실, 보증금 관리 미흡, 채권추심 외주 관리 위반 등 소비금융 핵심 영역에서 규정 위반이 확인되었습니다. 이에 따라 회사뿐 아니라 관련 책임자 2명도 개인대출 관리 위반으로 경고 처분을 받았습니다.
이번 사례는 단순한 개별 기업 제재를 넘어 중국 금융당국이 신용카드 및 소비금융 산업 전반의 리스크 관리와 내부통제를 강하게 재정비하고 있음을 보여줍니다. 특히 대형 국유은행과 소비금융사를 동시에 겨냥했다는 점에서 규제 강도의 확대를 확인할 수 있습니다.